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        發表于 2021-05-23 19:40:09 股吧網頁版
        重罰!5月22家機構“吃到”百萬元級罰單 信貸資金違規流入樓市是重災區
        來源:中國證券報

          中國銀保監會日前嚴肅查處一批違法違規案件,5家金融機構合計被罰沒3.66億元,傳遞出監管部門對各類金融市場亂象保持處罰問責的高壓態勢。

          今年以來,各地銀保監局和銀保監分局對金融機構違法違規行為毫不手軟。據中國證券報記者不完全統計,5月公布的行政處罰信息中,有25張百萬元級別的罰單。從案由來看,信貸資金流向違規是“重災區”。

          上海、深圳重拳出擊

          據記者梳理,25張百萬元級罰單共涉及22家金融機構,其中有10張來自上海銀保監局,均是對金融機構在2015年至2019年期間的違法違規行為作出處罰。

          其中,盛京銀行相關分支機構合計領下3張罰單;大華銀行(中國)罰金最高,該行由于2018年至2019年向部分借款人收取咨詢服務費,構成以貸收費,領罰382.0萬元;多家機構被數罪并罰,例如平安銀行資金運營中心由于違規向未取得土地使用權證的房地產項目提供融資等6項案由被罰款300萬元。

          除銀行外,被處罰的金融機構還包括中國信達和中銀消費金融等非銀行金融機構。其中,中國信達由于2019年4月變相為房地產企業支付土地出讓金提供融資、2018年8月違規收購企業之間非真實存在的債權被罰100萬元;中銀消費金融由于2018年8月至2019年6月貸款調查、審查不盡職,2018年4月至2019年12月存在以貸收費的行為被罰100萬元。

          有4張罰單由深圳銀保監局開出。中國銀行深圳分行、建設銀行深圳分行、工商銀行深圳市分行、集友銀行分別被罰210萬元、130萬元、180萬元、200萬元。

          另有4張罰單由寧波銀保監局開出,杭州銀行寧波分行、寧波鄞州農商行、恒豐銀行寧波分行、廣發銀行寧波分行分別被罰220萬元、215萬元、160萬元、140萬元。杭州銀行寧波分行領罰案由包括授信審查審批嚴重不審慎、信貸資金被歸集使用、貸款資金被挪用、違反宏觀調控政策、委托貸款資金來源審查未盡職、員工與授信客戶發生非正常資金往來、非現場監管統計數據與事實不符。

          信貸資金“涉房”是監管重點

          梳理上述大額罰單的案由可以發現,信貸資金被挪用和違規向房地產項目提供融資是機構領罰的“重災區”。

          今年以來,個人經營貸款違規流入樓市成為監管關注的重點。3月,深圳銀保監局曾通報3起典型案例,曝光了經營貸資金違規流入房地產市場的套路,從此次罰單公布的機構領罰案由看,該局延續了對信貸資金違規流入房市的高壓態勢。

          例如,在中國銀行深圳分行領下的210萬元罰單中,案由包括個人經營性貸款三查不盡職,信貸資金被挪用;小微企業貸款三查不盡職,信貸資金被挪用;經營性物業抵押貸款用途不合理,資金被挪用于繳納地價;經營性物業抵押貸款未有效核實貸款用途真實性,資金被挪用于房地產開發;黃金租賃業務管理不到位。

          也有銀行因信貸資金違規流入其他限制性領域被罰。例如,浙江臨安農商行由于貸款資金被挪用于資本市場、流動資金貸款挪用于投資套利等多項案由被浙江銀保監局罰款160萬元。

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